Центробанк планирует увеличить надбавки к коэффициенту риска для потребительских кредитов и установить такие надбавки для автокредитов. Нововведение вступит в силу с 01.07.2024.
У банков накопилось большое количество кредитов, оформленных на россиян с высокой долговой нагрузкой. На фоне сложной экономической обстановки в стране банковская сфера нуждается в более устойчивом положении. Так, повышение надбавок по коэффициенту риска коснется потребительского вида займов, полная стоимость которых измеряется 25-40%. Также надбавки установят для автокредитов, оформленных на граждан с закредитованностью от 50%.
Благодаря новым мерам, в конце 2024 г. сформируется 7% капитала по займам без обеспечения (для сравнения на 01.04.2024 г. показатель равен 4%) и 3% - по кредитам, направленным на покупку автомобилей. Высокорискованных заемщиков станет меньше, а значит банки будут нести меньше убытков.
В Центробанке подчеркивают, что темпы кредитной выдачи увеличиваются. Ускорение достигло 1,8% к марту, в то время, как в январе-феврале составляло 0,9%. При этом общая сумма долга россиян по кредитам стала меньше на 1,5%, а по кредиткам, наоборот, - больше на 11%. 74% долга на кредитных картах сформировалось у с гражданами до того, как Центробанком были увеличены макропруденциальные лимиты.
Цель регулятора постепенно достигается: благодаря макропруденциальным лимитам качество кредитов россиян улучшается. Количество заемщиков с долговой нагрузкой более 50% снизился до 34% в I квартале 2024 г., по сравнению с 64% IV квартала 2023 г. Влияние на кредитки лимиты оказывают не так стремительно, т.к. граждане продолжают пользоваться одобренными ранее суммами на картах.
После повышения ключевой ставки и отмены ограничений по предельному размеру полной стоимости займов банки не раз увеличивали ставки по кредитам. Средний показатель ПСК достиг 26,4% к I кварталу 2024 г., по сравнению с 20,3% III квартала 2023 г. Несмотря на подорожание кредитов, выдаваемые кредиты имеют повышенный уровень риска. Количество просроченных долгов на срок более месяца к январю 2024 г. увеличилось до 1,2%, по сравнению с 0,4% в июле 2023 г.
В Центробанке подчеркивают: на высокую ставку по кредиту соглашаются высокорискованные клиенты. Заемщики с высокой платежеспособностью обычно предпочитают отложить подписание кредитного договора, пока банк не предложит более выгодные условия.
По кредитным картам качество задолженностей осталось примерно на том же уровне (количество просрочек составило 2% на январь 2024 г.), т.к. большинство кредиток было оформлено до 2023 г. Но этот вид кредитования изначально несет повышенный риск, по сравнению с кредитами наличными.
Ещё
