С каждым месяцем методы финансовых мошенников становятся все изощреннее. Сегодня в центре внимания оказалась схема с использованием нотариальных доверенностей. Банковский сектор и финразведка готовят меры для борьбы с этим явлением, которое угрожает устойчивости финансовых систем. По данным ЦБ и Росфинмониторинга, наметился стремительный рост числа преступлений с участием так называемых «дропперов» — лиц, открывающих счета для теневого бизнеса по доверенностям. Взрывная популярность этой схемы требует экстренного вмешательства, а сами преступления приобретают все более массовый характер.
Мошенническая схема выглядит просто: один человек по доверенности открывает счет, который затем активно используют для незаконных операций. Как правило, в таких случаях счета не ведут к конкретному лицу, а служат лишь для обналичивания средств или транзитных переводов. Доверителями выступают россияне и нерезиденты, в том числе граждане стран СНГ. Особенно часто встречаются ситуации, когда один человек владеет сразу несколькими доверенностями, полученными от десятков людей. В основном они оформляются на срок до одного года, что значительно усложняет отслеживание операций.
По информации Росфинмониторинга, теневой сектор стал активно использовать подобные схемы с весны 2024 года. Регулятор указывает, что на фоне усиления контроля над операциями по счетам, мошенники нашли новый способ обхода ограничений. В рамках схемы дропперы получают доступ к банковским картам и счетам, которые затем применяются для отмывания денег и других незаконных операций. Наибольшее беспокойство вызывает факт использования поддельных паспортов и привлечение несовершеннолетних для выполнения ролей дропперов.
Одной из самых тревожных тенденций последних месяцев стал рост числа поддельных документов среди лиц, участвующих в схемах по доверенности. По данным ЦБ, мошенники используют поддельные паспорта иностранных граждан, часто открывая до 50 счетов на одно лицо. Это усложняет работу банков и ставит под угрозу систему финансовой безопасности страны.
Отдельное внимание ЦБ обращает на участие подростков в подобных схемах. Согласно официальной статистике, около 30% дропперов за последние месяцы — несовершеннолетние в возрасте 14-17 лет. Этот факт вынудил регуляторов и банкиров обсудить дополнительные меры по защите молодежи от вовлечения в теневые схемы. Среди предложений — полный запрет на открытие счетов подростками без письменного согласия родителей и усиление контроля над финансовыми операциями.
Для решения проблемы дропперов и нотариальных доверенностей ЦБ и Росфинмониторинг разрабатывают комплекс мер. Речь идет о новых методических рекомендациях для банков, направленных на усиление контроля за операциями, проводимыми по доверенности. Эти меры должны помочь предотвратить массовое использование счетов дропперами и выявлять мошеннические схемы на ранних этапах.
Финансовые учреждения уже начали вводить новые процедуры противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Ряд крупных банков разрабатывает специальные системы мониторинга операций, проводимых по доверенности. Например, ВТБ ведет анализ транзакций, чтобы выявлять подозрительные операции, характерные для дропперов. Это позволяет банкам оперативно блокировать счета, используемые в мошеннических схемах.
Текущие законодательные нормы создают дополнительные трудности в борьбе с дропперами. Например, банки не имеют права отказать клиенту в открытии счета даже при наличии подозрений на участие в незаконных операциях. В связи с этим Росфинмониторинг и ЦБ обсуждают возможность внесения изменений в законодательство для того, чтобы банки получили больше полномочий в вопросах отказа от обслуживания клиентов с подозрительными намерениями.
Самые читаемые
Ещё
