НКБ

Чем отличается заем от кредита?

25.08.2023
Чем отличается заем от кредита?

Заем и кредит — два финансовых инструмента, которые предоставляют возможность получить деньги в долг. Но между ними есть разница. Подробнее разберем, в чем разница между этими двумя финансовыми инструментами.

Что такое заем?

Заем — это соглашение о передаче средств между заемщиком и кредитором, которым обычно выступают МФО, банки или частные инвесторы. Само понятие имеет широкую трактовку и включает все долговые обязательства, включая ссуды и кредиты, однако, на рынке их связывают в основном с микрокредитами МФО и предоставлением средств частными инвесторами под расписку. Первые обычно предоставляют деньги на срок до 1-3 месяцев под высокую ставку. Некоторые микрофинансовые компании предлагают займы до 1 млн руб., но при этом уже требуют залог в виде авто или недвижимости. Вторые же могут предоставить и более крупную сумму, однако выбирать инвестора стоит с умом - есть высокий риск нарваться на мошенников.

Ставка по процентам чаще всего начисляется ежедневно и доходит до 1% в сутки. В годовом выражении получается 365% годовых. Именно по этой причине оформлять займы на долгий срок крайне не выгодно, так как будет большая переплата. Зато при оформлении займа обычно нет необходимости представлять подтверждение доходов или иметь хорошую кредитную историю. Заемщику не требуется указывать цель использования денег. Займы часто используются в непредвиденных ситуациях, когда требуется срочное финансирование.

Также, займ может быть имущественным, тогда как кредит - только денежным.

Что такое кредит?

Кредит — продукт, предоставляемый только банками. Он обычно предоставляется на долгий срок и на сумму от 30 тыс. руб. Получение кредита требует представления подробной информации о финансовом положении заемщика, кредитной истории, а также цели использования средств, если это целевой кредит. Но бывают и нецелевые кредиты, когда заемщику не нужно отчитываться перед кредитором, на какие цели пойдут деньги. В таком случае ставка по процентам будет выше, но все равно меньше по сравнению с МФО. Банк оценивает кредитоспособность заемщика и принимает решение о предоставлении кредита. Процентные ставки обычно ниже, чем по займам, благодаря более низкому риску для кредитора. Кредиты часто используются для приобретения недвижимости, автомобилей или для финансирования крупных проектов.

В чем отличие займа от кредита?

Сделаем сравнение между этими финансовыми инструментами.

Займы.

  • Могут быть бессрочными.

  • Часто пользуются спросом у тех, кому отказывают в выдаче денег в банке.

  • Можно оформить с плохим кредитным рейтингом.

  • Сумма от 1 тыс. руб. до 5 млн. руб. (с залогом).

  • Справка о доходах не нужна.

  • Могут быть беспроцентными.

  • Договор может быть оформлен в свободной форме. Допустимо оформление под расписку.

Кредиты.

  • Требуют проверки платежеспособности.

  • Сумма от 30 тыс. руб.

  • Нужна справка о зарплате.

  • Строгий график погашения.

  • Требуют заключения договора по форме.

  • Выдаются только банками

Что лучше оформить: кредит или заем?

Займы предоставляются на короткий срок, не требуют подтверждения доходов и могут предоставляться частными лицами или организациями. Кредиты, с другой стороны, предоставляются на длительный срок, требуют подтверждения финансовой состоятельности, выдаются банками и кредитными учреждениями. Что лучше оформить — заем в МФО или кредит в банке, зависит от вашей конкретной ситуации и потребностей. 

Если вам нужны деньги на небольшую сумму и на короткий срок, займ в МФО может быть быстрым и удобным решением, тем более, если банки отказывают в выдаче денег. Но если вам нужны деньги на большую сумму и на длительный срок, то кредит в банке с более низкими процентными ставками станет выгодным решением.

В любом случае, перед тем, как брать заем или кредит, важно тщательно оценить свои финансовые возможности, изучить условия предложений разных кредиторов, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант для себя.


Возврат к списку


Согласие на обработку персональных данных:



Я, субъект персональных данных, заполняя форму на сайте https://nkbe.ru, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" предоставляю добровольное, конкретное, информированное и сознательное согласие Обществу с ограниченной ответственностью "НКБ" (ИНН 7727490640, ОГРН 1227700202124, юридический адрес: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1, далее — Оператор) на обработку моих персональных данных на следующих условиях:

  • 1. Цели обработки персональных данных:
    • Предоставление консультаций по подбору кредитных продуктов, включая ипотеку, рефинансирование, залоговые кредиты, кредиты наличными и иные кредитные продукты.
    • Предоставление консультаций по подбору и продаже объектов недвижимости и сопровождению сделок с недвижимостью.
    • Установление контакта с субъектом персональных данных для дальнейшего взаимодействия по указанным услугам.
  • 2. Перечень обрабатываемых персональных данных:
    • Фамилия, имя, отчество;
    • Номер телефона.
  • 3. Действия с персональными данными:
    • Сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.
    • Обработка осуществляется с использованием средств автоматизации (CRM-система) и без таковых.
  • 4. Срок действия согласия:
    • Согласие действует в течение 3 (трех) лет с момента его предоставления или до момента отзыва субъектом персональных данных.
    • В случае отзыва согласия Оператор прекращает обработку персональных данных в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения соответствующего заявления.
  • 5. Порядок отзыва согласия:
    • Согласие может быть отозвано путем направления письменного заявления в адрес Оператора: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru.
    • Заявление должно содержать фамилию, имя, отчество, контактные данные и подпись субъекта персональных данных.
  • 6. Передача персональных данных третьим лицам:
    • На данном этапе персональные данные не передаются третьим лицам.
    • В случае необходимости передачи данных (например, банкам, инвестиционным компаниям, страховым компаниям, оценочным компаниям) для подбора кредитных продуктов или недвижимости Оператор запрашивает отдельное письменное согласие субъекта.
  • 7. Меры защиты персональных данных:
    • Оператор обеспечивает конфиденциальность и безопасность персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ, Постановления Правительства РФ от 01.11.2012 № 1119 и Приказа Роскомнадзора от 27.10.2017 № 996, включая:
      • Ограничение доступа к персональным данным;
      • Применение шифрования при хранении и передаче данных;
      • Ведение журналов учета операций с персональными данными;
      • Регулярное обучение сотрудников, имеющих доступ к данным;
      • Использование сертифицированных средств защиты информации.
  • 8. Права субъекта персональных данных:
    • Право на получение информации об обработке персональных данных;
    • Право на уточнение, блокирование или уничтожение персональных данных;
    • Право на ограничение обработки данных;
    • Право на обжалование действий или бездействия Оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных (Роскомнадзор) или в судебном порядке.
  • 9. Дополнительное согласие на маркетинговые коммуникации:
    • Я даю согласие Оператору на использование моих персональных данных (фамилия, имя, отчество, номер телефона) для направления мне информации о продуктах и услугах Оператора, включая кредитные продукты и услуги по подбору и продаже недвижимости, посредством телефонных звонков, SMS-сообщений, электронных писем и иных средств связи.
    • Согласие на маркетинговые коммуникации действует в течение 3 (трех) лет или до отзыва и может быть отозвано отдельно от основного согласия путем направления заявления на РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru..
  • 10. Подтверждение:
    • Я подтверждаю, что ознакомлен(а) с [Политикой обработки персональных данных]( https://nkbe.ru/soglasie.php) Оператора, размещенной на сайте, и осознаю свои права и обязанности.
    • Я подтверждаю, что являюсь дееспособным лицом, и предоставленные мной данные являются достоверными.

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «НКБ» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!