Чем отличается заем от кредита?

Заем и кредит — два финансовых инструмента, которые предоставляют возможность получить деньги в долг. Но между ними есть разница. Подробнее разберем, в чем разница между этими двумя финансовыми инструментами.

Что такое заем?

Заем — это соглашение о передаче средств между заемщиком и кредитором, которым обычно выступают МФО, банки или частные инвесторы. Само понятие имеет широкую трактовку и включает все долговые обязательства, включая ссуды и кредиты, однако, на рынке их связывают в основном с микрокредитами МФО и предоставлением средств частными инвесторами под расписку. Первые обычно предоставляют деньги на срок до 1-3 месяцев под высокую ставку. Некоторые микрофинансовые компании предлагают займы до 1 млн руб., но при этом уже требуют залог в виде авто или недвижимости. Вторые же могут предоставить и более крупную сумму, однако выбирать инвестора стоит с умом - есть высокий риск нарваться на мошенников.

Ставка по процентам чаще всего начисляется ежедневно и доходит до 1% в сутки. В годовом выражении получается 365% годовых. Именно по этой причине оформлять займы на долгий срок крайне не выгодно, так как будет большая переплата. Зато при оформлении займа обычно нет необходимости представлять подтверждение доходов или иметь хорошую кредитную историю. Заемщику не требуется указывать цель использования денег. Займы часто используются в непредвиденных ситуациях, когда требуется срочное финансирование.

Также, займ может быть имущественным, тогда как кредит - только денежным.

Что такое кредит?

Кредит — продукт, предоставляемый только банками. Он обычно предоставляется на долгий срок и на сумму от 30 тыс. руб. Получение кредита требует представления подробной информации о финансовом положении заемщика, кредитной истории, а также цели использования средств, если это целевой кредит. Но бывают и нецелевые кредиты, когда заемщику не нужно отчитываться перед кредитором, на какие цели пойдут деньги. В таком случае ставка по процентам будет выше, но все равно меньше по сравнению с МФО. Банк оценивает кредитоспособность заемщика и принимает решение о предоставлении кредита. Процентные ставки обычно ниже, чем по займам, благодаря более низкому риску для кредитора. Кредиты часто используются для приобретения недвижимости, автомобилей или для финансирования крупных проектов.

В чем отличие займа от кредита?

Сделаем сравнение между этими финансовыми инструментами.

Займы.

• Могут быть бессрочными.

• Часто пользуются спросом у тех, кому отказывают в выдаче денег в банке.

• Можно оформить с плохим кредитным рейтингом.

• Сумма от 1 тыс. руб. до 5 млн. руб. (с залогом).

• Справка о доходах не нужна.

• Могут быть беспроцентными.

• Договор может быть оформлен в свободной форме. Допустимо оформление под расписку.

Кредиты.

• Требуют проверки платежеспособности.

• Сумма от 30 тыс. руб.

• Нужна справка о зарплате.

• Строгий график погашения.

• Требуют заключения договора по форме.

• Выдаются только банками

Что лучше оформить: кредит или заем?

Займы предоставляются на короткий срок, не требуют подтверждения доходов и могут предоставляться частными лицами или организациями. Кредиты, с другой стороны, предоставляются на длительный срок, требуют подтверждения финансовой состоятельности, выдаются банками и кредитными учреждениями. Что лучше оформить — заем в МФО или кредит в банке, зависит от вашей конкретной ситуации и потребностей. 

Если вам нужны деньги на небольшую сумму и на короткий срок, займ в МФО может быть быстрым и удобным решением, тем более, если банки отказывают в выдаче денег. Но если вам нужны деньги на большую сумму и на длительный срок, то кредит в банке с более низкими процентными ставками станет выгодным решением.

В любом случае, перед тем, как брать заем или кредит, важно тщательно оценить свои финансовые возможности, изучить условия предложений разных кредиторов, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант для себя.