Если собираетесь оформить заем и видите в рекламе привлекательную ставку по процентам, то это еще не значит, что вам удастся получить деньги на таких условиях. В расчет нужно принимать так называемую эффективную процентную ставку (ЭПС). Показатель отражает объективную цену займа и включает в себя проценты, комиссии, выплату страховки. Узнайте из статьи, как рассчитывается ЭПС.
Когда вы ищете кредитное предложение, банк может указать процентную ставку, например, 10% годовых. Но чаще всего — это не окончательная ставка. В зависимости от различных факторов, таких как статус клиента или место проживания, к ставке могут добавиться дополнительные проценты. Например, если не получаете зарплату в этом банке, к ставке прибавляется еще 1%, а если не живете в Москве, добавится еще 0,5%. Если сумма кредита менее 1,5 млн руб., к ставке прибавляют еще 1,5%. В итоге вместо 10% оформите займ под 13%.
ЭПС — это сумма всех платежей по кредиту и показатель зависит от множества факторов, поэтому нужно сравнить не только ставки, но и условия.
Перед подписанием соглашения с банком посмотрите на комиссию за выдачу займа или снятие наличных. Например, при оформлении залога, банк иногда берет дополнительную плату за проведение оценки жилья или авто. Услуги страховщиков или нотариуса также часто включают в стоимость кредита. Оплата страховки обычно производится клиентом, однако, можно отказаться от некоторых страховых услуг, что поможет сэкономить средства.
Для расчета ЭПС можно воспользоваться калькулятором, но обязательно нужно знать все сведения о займе, на каких условиях банк выдает вам деньги. И чтобы получить эту информацию, банку потребуется время на проверку кредитной истории и рассмотрение документов. Чаще всего окончательную стоимость кредита можно узнать только перед подписанием кредитного договора.
Для этого необходимо изучить документы о кредите на сайте банка, ознакомиться с информацией о комиссиях. Вам также понадобятся сведения обо всех возможных надбавках и условиях. Далее, эти дополнительные расходы прибавляются к номинальной ставке, что и позволяет вычислить реальную переплату.
Структурные особенности и сложность расчета могут различаться в разных банках, поэтому учесть все нюансы сложно. Банк учитывает рейтинг заемщика, подсчитывает скоринговый балл и использует свои индивидуальные параметры. В итоге самому можно сделать только приблизительный расчет.
Когда хочется самому все рассчитать, можно воспользоваться следующей формулой.
ЭПС = (Сумма комиссией и взносов с процентами : Первоначальную сумму займа – 1) : (Длительность кредитования :12) * 100.
Пример
Допустим, получили заем на 100 тыс. руб. на два года, а общая сумма выплат составила 120 тыс. руб. Рассчитаем по формуле:
ЭПС = (120 000 : 100 000 - 1) : (24: 12) * 100 = 20%
В конкретном случае ЭПС составляет 20%.
Дополнительные комиссии и взносы могут варьироваться в разных финансовых учреждениях, поэтому при выборе предложения лучше сравнить их всех, чтобы получить наиболее выгодные условия кредитования.
Перед оформлением кредита важно изучить условия и договор, чтобы быть уверенным, что вы не будете платить за ненужные услуги и комиссии. Некоторые услуги, за которые обычно не нужно платить: оформление займа, перевод средств на счет.
Чтобы рассчитать ставку по кредиту, необходимо учесть все комиссии, использовать формулу выше или специальный онлайн-калькулятор. Следует также изучить условия займа, чтобы избежать дополнительных платежей, которые не связаны с основными условиями кредитования. Но узнать точную ставку все равно получится только после того, как банк проведет анализ вашей платежеспособности рейтинга и выдаст свое заключение.
Самые читаемые
Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:
Настоящим даю свое согласие ООО «НКБ» на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «НКБ» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте nkbe.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.
Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений;
Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств
связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе
SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «НКБ», совместных
продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.
Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «НКБ» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «НКБ» письменного уведомления, полученного ООО «НКБ».
Просим обратить внимание
Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!
Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до
выполнения услуги от лица компании «НКБ» - это мошенники.
Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться
с нами
Спасибо!