Ипотека — это прекрасный способ приобрести недвижимость если накопить на нее не представляется возможным. Большой плюс заключается и в том, что программу под себя могут найти люди с любым уровнем дохода. А в качестве залога могут выступать как недвижимость, которая приобретается в ипотеку, так и другое имущество заемщика (например, имеющаяся квартира).
Взять в ипотеку можно комнату, квартиру, дом, нежилую коммерческую недвижимость: склад, торговое помещение, офис, производственный цех или гараж (машиноместо). Сейчас в России действует несколько специальных программ, благодаря которым клиенты банка могут получить более выгодные условия кредитования.
Ставка по такому кредиту — до 8%. При этом разницу, которая существует между этим показателем и ставкой самого банка, компенсирует государство. Минимальный объем первоначального взноса — 30%. По условиям этой ипотеки клиенты могут получить разные суммы — конкретная зависит от региона. Сумма — до 6 миллионов.
Кредит выдается на покупку квартиры (готовую или в процессе строительства), а также на частный дом — готовый или строящийся (своими силами, с участием застройщика).
Если у семьи есть хотя бы один малыш, который появился на свет с начала 2018 и до конца 2023 года, то она может претендовать на семейную ипотеку. То же условие распространяется на семьи с двумя и более детьми, не достигшими совершеннолетнего возраста. Сама программа действует до 1 июля 2024 года. А для семей, у которых до конца 2023 года в семье появился ребенок с инвалидностью, ее срок продлен до 31 декабря 2027 года.
Ставка по этой программе зависит от региона. В ДФО она составляет максимум 5%, в остальных местах — максимум 6%. Объем первоначального взноса, как и в предыдущем случае, стартует от 15%. Размеры максимальной суммы такие же, как и в ипотеке с господдержкой: это либо 6, либо 12 миллионов в зависимости от места, где оформляется кредит.
Программа подходит не только для покупки квартиры и дома, но и для того, чтобы оформить рефинансирование ипотеки, которая была получена у застройщика.
Это относительно новая программа, которая появилась с 2022 года. Она подходит сотрудникам тех компаний, которые были аккредитованы Минцифры. Первоначальный взнос стандартно составляет от 15%, а вот ставка по ипотеке небольшая — до 5%. В городах-миллионниках по этой программе можно взять до 18 миллионов рублей. В остальных населенных пунктах — до 9 миллионов рублей.
При выдаче ипотеки учитывается средняя зарплата специалиста за три месяца. В Москве минимальная сумма должна составить 150 тысяч, в других миллионниках — от 120 тысяч. В населенных пунктах меньшего размера средняя зарплата за три месяца не должна быть меньше 70 тысяч.
Программа, которая появилась в 2019 году, специально разработана для развития ДФО. Ее ставка еще ниже, чем по ипотеке для айтишников — до 2%. Но максимальная сумма тоже меньше — до 6 миллионов рублей. При этом объем первоначального взноса остается неизменным — от 15%. Оформить такое кредитование могут люди, которым исполнилось не больше 35 лет. На полученные деньги можно купить жилье у застройщика, дом или даже отдельный участок в ИЖС. Квартиры на вторичке можно приобретать исключительно в сельской местности.
Материнский капитал можно объединять с ипотекой любым способом. Владелец сертификата может использовать деньги в качестве первоначального взноса или для того, чтобы погасить сумму основного долга (его часть).
Взять такую ипотеку могут участники НИС — специальной накопительной системы. После регистрации в НИС военный ежемесячно получает от государства определенную сумму. Она скапливается на счету, а через три года может быть использована для приобретения жилья в качестве первого взноса.
Эта ипотечная программа, как понятно из ее названия, рассчитана на покупку или строительства частного дома, который находится в сельской местности. Размер первоначального обязательного взноса у нее меньше стандартного — от 10%. Ставка тоже небольшая — до 3%.
Максимальная сумма кредитования зависит от региона и составляет 3—5 миллионов рублей. Кредит можно использовать и для города, но только в том случае, если его население не превышает 30 тысяч человек. То есть для крупных городов (и тем более миллионников) эта ипотека уже не подходит.
Программы, которые мы описали выше, основные. Но есть и другие, которые тоже пользуются спросом.
Отдельные банки оформляют ипотечные кредиты иностранным гражданам. Но ставка будет зависеть от финансовой организации — равно как и остальные условия. Если кредит выдают иностранцам, это еще не означает, что его могут получить резиденты любых стран.
Программа предназначена для приобретения жилья, которое находится в процессе строительства. Банк сам рассчитывается с застройщиком, но частями (траншами). Первый транш обычно символический, поэтому заемщик платит небольшую сумму кредита. Второй транш переводится, когда жилье сдается в эксплуатацию — и тогда для заемщика начинаются полноценные выплаты по ипотеке.
С НКБ вы сможете приобрести любую интересующую недвижимость на сумму до 60 млн в сжатые сроки.
Чаще всего ипотека — это единственная возможность для заемщика приобрести собственное жилье. Но этим инструментом пользуются и люди, у которых в собственности есть несколько объектов недвижимости. При правильном подходе он помогает хорошо экономить.
Ещё
