Залог недвижимости — это распространенная практика при получении кредита в банке. Но банки принимают в качестве залога далеко не каждую недвижимость. Узнайте, какой объект жилья можно заложить, а какой нет.
При оформлении кредита, заемщик может предоставить в залог следующие виды недвижимого имущества.
Земельный участок. Банк может принять в залог земельный участок, предоставленный заемщиком в качестве ипотечного обеспечения.
Жилую недвижимость. Разрешается указывать в качестве залога ликвидные квартиры, комнаты, дома или их части, принадлежащие заемщику.
Коммерческую и нежилую собственность. Это могут быть магазины, производственные помещения, офисы, склады, рестораны и другие аналогичные объекты.
Дома в СНТ, дачные участки и гаражи. В некоторых случаях разрешается заложить такие объекты.
Если недвижимость находится в общей совместной собственности, заложить ее можно, в случае согласия всех собственников жилья. Когда имущество находится в долевой собственности и части жилья четко распределены между владельцами, заемщик может использовать его в качестве залога даже без согласия остальных собственников.
Оформить кредит под залог не получится в следующих случаях.
Квартира в аварийном состоянии не подлежит использованию в качестве залога, поскольку ее стоимость существенно снижена из-за состояния объекта.
Помещение, где зарегистрированы несовершеннолетние дети, лица, находящиеся в армии или в местах лишения свободы, иждивенцы преклонного возраста, также не подходят в качестве обеспечения. Это связано с тем, что для банков возникают дополнительные риски.
НКБ работает со сложными случаями и предлагает кредит под залог:
Имущества, в ходе приватизации которого не были учтены права детей или других лиц.
Жилья, подлежащее сносу - только если оно участвует в программе реновации.
Объектов недвижимости с другими обременениями (арестами, ипотекой, залогом).
Если оформляете кредит под залог собственности, потребуется паспорт, СНИЛС, а также согласие владельца или владельцев жилья, заверенное у нотариуса. Также нужна будет справка о доходах, отчет независимых экспертов о стоимости недвижимости и документы, подтверждающие права на собственность. Банк вправе запросить и дополнительные документы.
Согласно п. 1 ст. 130 ГК РФ, предметом ипотеки становится жилье, права на которое принадлежат заемщику. В перечень имущества, которое может стать предметом ипотеки, входят: земельные участки, дома, квартиры и доли в них, части зданий, помещения, гаражи и машино-места. Важно отметить, что многие объекты недвижимости, такие как земельные участки, требуют дополнительных условий и разрешений для их использования в качестве ипотечного залога.
При предоставлении ипотечного кредита заемщик передает права на собственность кредитору до момента выплаты долга. Но вправе там жить, сдавать в аренду, но нельзя передавать права собственности на залоговый объект. В случае невыполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, кредитор имеет право продать объект жилья в целях погашения задолженности.
Кредиты также выдают под залог авто и банки предъявляют к ТС определенные требования.
Машина должна находиться в собственности у заемщика.
Возраст авто не старше 15 лет, иногда не более 10 лет. Здесь все зависит от политики кредитора.
Транспортное средство на ходу, без видимых дефектов.
Чаще всего банки выдают кредиты на сумму до 75% от рыночной стоимости машины. Некоторые финансовые компании не дают займы на сумму свыше 60% от цены авто. Ведь машина — это движимое имущество и всегда есть риск ДТП, что приведет к снижению стоимости залога. Отметим, что при оформлении кредита под залог авто, ТС остается в пользовании владельца. Но машину при этом нельзя продавать, переоформлять документы.
Из документов при оформлении залога понадобится СТС, водительское удостоверение, паспорт, справка о доходах. Иногда требуются и другие документы — здесь все зависит от банка. Точный перечень при оформлении залога лучше уточнять у менеджера.
Для начала выделим преимущества.
Возможность получить более крупную сумму, чем при потребительском кредитовании без предоставления залога. Сумма кредита зависит от ряда факторов, включая рыночную стоимость недвижимости и платежеспособность заемщика.
Банки выдают займы по сниженной процентной ставке. Залоговое обеспечение повышает надежность заемщика в глазах банка, что позволяет получить кредит по более выгодным условиям. Это может существенно сэкономить ваши деньги на процентных платежах.
При выплате удается значительно уменьшить ежемесячный платеж. Так как такие кредиты часто выдаются на длительный срок, до 30 лет, заемщик имеет возможность выбрать платеж, исходя из своих финансовых возможностей.
Остается возможность использования заложенной недвижимости. Заемщик может спокойно жить или сдавать заложенное имущество, если это предусмотрено условиями кредитного договора.
Недостатки выражены в следующем.
Ключевая опасность кроется в риске потери жилья. Поэтому лучше досконально изучать условия кредитного договора перед его подписанием и соблюдать график платежей.
Заемщик несет дополнительные расходы при оформлении кредита. Требуется оплата независимой оценки имущества и страхования. Стоит отметить, что оплата оценки недвижимости производится однократно, но страховку необходимо оплачивать каждый год, что может повлечь за собой дополнительные финансовые затраты.
В случае просрочки кредитор выставит неустойку и придется переплачивать.
Перед подписанием договора желательно проанализировать все риски и обязательства, связанные с таким видом кредитования, прежде чем принять решение о его получении.
Ещё
