НКБ

Можно ли назначить человека поручителем без его согласия?

01.10.2024
Можно ли назначить человека поручителем без его согласия?

Поручитель по кредиту - третья сторона в кредитном договоре, которая берет на себя ответственность за погашение долга перед кредитором, если основной заемщик не сможет этого сделать. Можно ли привлечь поручителя без его ведома и согласия?

Роль поручителя

Когда заемщик привлекает поручителя, это служит для банка дополнительным гарантом возврата денег. Ответственность разделяют между собой два лица. В такой ситуации кредитная компания с большей долей вероятности одобрит кредит, предложит более крупную сумму и длительный срок, снизит ставку. Также это может потребоваться, когда у заемщика плохая кредитная история, либо она полностью отсутствует.

Еще при оформлении кредита можно привлечь созаемщика, который возьмет на себя большую ответственность, чем поручитель - гарантирует возврат денежных средств наравне с основным заемщиком. Если клиент перестает платить по кредиту, компания будет требовать этого сначала с заемщика, а во вторую очередь - с поручителя.

Как оформляется поручительство?

Чтобы привлечь поручителя, банк должен одобрить его кандидатуру, оценить платежеспособность и кредитную историю. Для этого потребуется:

  • паспорт гражданина РФ;

  • СНИЛС и ИНН;

  • подтверждение доходов и официального трудоустройства - справка 2-НДФЛ, трудовая книжка.

В разных банках перечень документов может отличаться.

После того как сделка согласована всеми сторонами, поручитель должен подписать отдельный договор, в котором прописаны его права и обязанности. В основной договор также включают пункт о поручительстве - указывают данные поручителя и нюансы его участия в сделке.

Кто может быть поручителем?

Оформить поручительство можно на любого совершеннолетнего гражданина - родственника или знакомого. В глазах банка он должен быть благонадежным клиентом - иметь:

  • российское гражданство;

  • официальное трудоустройство;

  • стаж от 4 месяцев на последнем месте работы;

  • хорошую кредитную историю;

  • низкую закредитованность.

Можно ли привлечь поручителя без его согласия?

Поручитель берет на себя ответственность за погашение долга другого человека по собственной воле. Чтобы подтвердить свое добровольное участие в сделке, гражданин должен подписать договор. Без этого поручительство оформить невозможно.

Если заемщик при подаче заявки указывает номер телефона близкого человека, это не делает его поручителем и не накладывает на него обязательства.

Поручитель обязан выразить свое письменное согласие. Без его личного присутствия и подписи сделку не признают действительной. Удаленное подписание документов возможно только при наличии нотариальной доверенности.

Риск поручительства

Когда гражданин подписывает договор поручительства, он должен понимать, что берет на себя риски:

  • обязанность погасить кредит, если основной заемщик и созаемщик не смогут этого сделать;

  • снижение кредитного рейтинга и ухудшение кредитной истории при просрочках;

  • рост кредитной нагрузки, что может стать поводом для отказа при подаче заявки на собственный кредит;

  • отсутствие снять с себя обязательства без согласия банка, пока действует кредитный договор.

Можно ли выйти из договора и перестать быть поручителем?

Гражданский кодекс РФ ( ст. 367) позволяет поручителям отказываться от взятых на себя обязательств в таких ситуациях:

  1. Когда основной заемщик полностью погасил задолженность. Если поручительство оформлено на конкретный срок, а заемщик погасил долг досрочно, с поручителя снимаются обязательства в течение года после этого. Ускорить это можно, подав отдельное заявление.

  2. Когда у кредита нет зафиксированного срока, и его нельзя определить. Если за 2 года после подписания договора поручительства кредитная компания не потребовала от поручителя возврата средств, он может снять с себя эти обязательства.

  3. При рефинансировании кредита. В этом случае старый кредит полностью закрывают и открывают новый. Все обязательства по прежнему договору аннулируются.

  4. Если заемщик переоформил кредит на другое лицо без согласия поручителя. Такое происходит, если ипотечную квартиру перепродали, либо супруги развелись и разделили между собой имущество.

Еще одно основание - смерть поручителя. Обычно в таком случае обязательства переходят по наследству. Чтобы наследникам выйти из сделки, нужно получить одобрение банка. Иногда для этого требуется привлечение другого поручителя.

С полным перечнем условий, которые позволяют аннулировать поручительство, можно ознакомиться в ст. 451 ГК РФ.

Стоит ли брать на себя обязательства поручителя?

По мнению экспертов, согласие на такую сделку можно дать, если помощь требуется близкому человеку, в платежеспособности которого есть уверенность. Ответственность поручителя не такая большая, как у созаемщика, поэтому риски снижаются.

Если нет уверенности в том, что заемщик будет добросовестно погашать кредит, в такой сделке участвовать не стоит, особенно, если у договора длительный срок действия.

Также стоит задуматься о том, потребуется ли собственный кредит или ипотека в ближайшем будущем. Поручительство создает дополнительную финансовую нагрузку, что будут учитывать кредиторы, рассматривая заявку. А если заемщик будет допускать просрочки, это негативно отразиться и на кредитной истории поручителя.


Возврат к списку


Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «НКБ» на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «НКБ» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте nkbe.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «НКБ», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «НКБ» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «НКБ» письменного уведомления, полученного ООО «НКБ».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «НКБ» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!