Должники, столкнувшиеся с проблемным кредитным бременем, могут быть удивлены, но у них есть способы избавления от текущих обязательств. Но речь идет о просроченных обязательствах, так как при своевременных выплатах банк гарантированно будет следовать процедуре взыскания кредита. Узнайте, как законно не платить долги по кредиту.
Исковая давность по кредиту составляет 3 года, согласно статье 196 ГК РФ. Некоторые банки могут требовать возврата всей суммы долга сразу после просрочки более 90 дней. Но есть компании с другим подходом, когда в случае просрочки по оплате банк продает долг коллекторам для досудебного взыскания долга. Срок исковой давности начинает течь с момента, когда банк узнал о просрочке.
Но есть неоднозначность во мнениях судей относительно момента, с которого начинается отсчет — это может быть окончание действия договора, дата последнего платежа или дата отправки официального письма заемщику. И если прошло три года после последнего взноса или с момента окончания действия договора, кредитор не вправе требовать назад деньги.
Но ждать срока исковой давности не стоит, так как кредитор этого не допустит. Если нет денег для выполнения финансовых обязательств и нужно списать долги, лучше оформить банкротство.
Официальное банкротство будет наиболее сложным и затратным способом избавления от кредитных обязательств. Оно предполагает обращение в арбитражный суд и подачу искового заявления.
Часто должники обращаются за помощью к фирмам, специализирующимся на сопровождении таких дел. Такие услуги, конечно же, не являются бесплатными. Дополнительные расходы при официальном банкротстве включают оплату госпошлины в размере 300 рублей, почтовые расходы, оплату публикации информации о банкротстве в СМИ и др. В общей сложности придется потратить не менее 40 тыс. руб.
В связи с непростой и затратной процедурой, официальное банкротство является более редким выбором для должников и подходит, когда есть долги свыше 500 тыс. руб. Процедура прохождения такого банкротства через суд чаще всего растягивается на срок от 8 месяцев до года.
С 1 сентября 2020 года в России вступил в силу Федеральный закон № 289, предоставляющий возможность гражданам пройти упрощенную процедуру банкротства без участия арбитражного суда. Эта процедура полностью бесплатна для должника, но сумма долга не должна превышать 500 тыс. руб.
Такое банкротство можно применить не только к кредитам, но и к другим видам долгов, таким как, налоги, договоры поручительства и возмещение вреда здоровью. Весь процесс прохождения процедуры банкротства не превышает шести месяцев.
Если перестать оплачивать кредит, то это может иметь серьезные юридические и финансовые последствия. Когда заемщик не выполняет свои обязательства по кредитному договору и прекращает платежи, ему грозит следующее.
Банк начисляет штрафы и неустойки за каждый неоплаченный или просроченный платеж. Сумма задолженности будет увеличиваться, и, со временем, эти задолженности могут значительно возрасти.
Отсутствие погашения кредита негативно сказывается на вашей кредитной истории. В БКИ будет отмечено, что вы не соблюдаете свои обязательства по кредитному договору, что может снизить вашу кредитную репутацию и ограничить возможности для получения новых кредитов в будущем.
При длительной неуплате банк может подать в суд или продать долг коллекторам.
Неуплата кредита является нарушением договора и может привести к серьезным правовым последствиям. Если у вас возникли финансовые трудности, лучше сразу оповестить об этом кредитора. Вместе будет проще найти решение. Например, банк предложит отсрочку платежа или кредитные каникулы на срок до шести месяцев. Или оформите реструктуризацию с увеличением срока кредитования, но уменьшением ежемесячного платежа.
Но когда совсем нет денег для возврата долга, есть законный способ не платить кредит — оформить банкротство по стандартной или упрощенной схеме. Здесь уже все зависит от суммы долга.
Самые читаемые
Ещё
