Условия рыночной ипотеки стали практически неподъемными для граждан. Рыночная процентная ставка, которую банки могут предложить заемщикам варьируется от 19 до 28% годовых. Если вы планируете снизить переплату по процентам, можно рефинансировать рыночную ставку по льготной программе. Как это сделать? Рассказали в статье.
На текущий момент рефинансирование ранее полученной ипотеки под льготную ставку возможно только по программе “Семейной ипотеки. Заемщики, оформившие ипотеку по рыночной ставке до рождения детей, могут воспользоваться рефинансированием, чтобы:
снизить ежемесячный платеж и облегчить кредитную нагрузку;
снизить общую переплату по жилищному кредиту, уменьшив процентную ставку.
Семьи, где уже есть ипотечный заем на рыночных условиях, часто задаются вопросом: возможно ли рефинансирование их ипотеки по новой семейной программе? Ответ зависит от конкретной ситуации. По новым условиям:
Программа доступна для заемщиков с детьми до 6 лет (включительно) или семьям с детьми инвалидами, которым не больше 18 лет на момент заключения договора.
Ипотечное жилье должно находиться в регионе, где действует программа "Семейной ипотеки" - это любой регион кроме г. Москвы, Санкт-Петербурга и их областей. Например, если вы, до рождения ребенка, оформили ипотеку по рыночной программе, на жилье находящееся в Москве, СПб, МО или ЛО, то рефинансировать ее под новую семейную ипотеку не получится. Данные регионы исключены из новых условий льготной ипотеки.
Рефинансирование возможно только через банки, участвующие в программе.
Вы не оформляли ни одну из льготных ипотечных программ, включая семейную, после 23 декабря 2023 года. Все дело в том, что воспользоваться льготной ипотекой можно только один раз, сделать это повторно нельзя.
Если вы оформляли ипотеку для IT специалистов до 23 декабря 2023 года, оформить или рефинансировать ссуду под семейную будет невозможно. Однако IT-ипотека, полученная до 23.12.2023 г., не помешает оформлению второй льготной ипотеки.
Дополнительно, у “Семейной ипотеки” есть своя особенность: возможно ее повторное оформление или использование в рамках рефинансирования (после 23.12.2023 г.), если после полного погашения первой родился еще один ребенок.
Для начала процесса рефинансирования через программу семейной ипотеки следует выполнить несколько шагов.
Убедитесь, что вы и ваша семья соответствуете всем требованиям программы.
Семейная ипотека распространяется только на первичный рынок недвижимости, рефинансировать можно только ипотеку оформленную на новостройку или дом с земельным участком (не индивидуальное жилищное строительство). Важное условие: дом, в котором находится квартира, должен быть введен в эксплуатацию и поставлен на кадастровый учет.
Подавать заявку на рефинансирование рекомендуется в банке, с которым вы сотрудничаете - имеете зарплатную карту, кредитку или ведете текущий ипотечный кредит и пр. Важно, чтобы компания являлась участником программы.
Также неплохо будет сравнить предложения разных банков, так как условия могут значительно различаться. Ставки по семейной ипотеке могут варьироваться от 5,6% до 6% в зависимости от кредитной организации.
Поскольку банки стремятся предложить выгодные условия своим клиентам, имеет смысл исследовать несколько банков и попробовать переговорить с каждым. Часто можно получить дополнительные бонусы или снизить ставки при хорошем кредитном рейтинге или наличии других продуктов в банке.
Каждый банк имеет свой перечень сведений. Но чаще всего требуются:
Заявка на рефинансирование;
Паспорт и СНИЛС заемщика и созаемщика (при наличии);
Документы, подтверждающие занятость и доход;
Свидетельства о рождении детей;
Свидетельство о браке;
Документ, подтверждающий инвалидность. Например, справка медико-социальной экспертизы (МСЭ);
Документы на объект недвижимости.
Выбирая банк для рефинансирования, стоит учитывать не только размер процентной ставки, но и другие условия кредита.
Некоторые компании могут взимать комиссии за рефинансирование или предусматривать дополнительные расходы, например, на оценку недвижимости.
Важно уточнить, сколько времени банк потребуется на рассмотрение заявки и оформление сделки. Это особенно актуально, если рефинансирование необходимо осуществить в сжатые сроки.
Если планируется досрочное погашение кредита, важно узнать, какие условия предоставляет банк для таких случаев. Некоторые компании могут предусматривать штрафы за досрочное погашение.
Банки оценивают всех заемщиков относительно их платежеспособности, кредитного рейтинга и уровня закредитованности.
Здесь действуют общие условия этой программы.
Годовая ставка - 6%.
Максимальная сумма рефинансирования составляет 6 млн рублей для всех регионов России.
Срок займа можно продлить до 30 лет. Это важно учитывать при планировании своих финансов, так как попытка продлить срок кредита может не соответствовать требованиям программы.
Перед подачей заявки на рефинансирование необходимо оценить остающуюся сумму займа по рыночной ставке. Если она выше лимита программы, можно частично погасить ипотеку воспользовавшись субсидиями от государства или рефинансировать ипотеку в НКБ. Мы рефинансируем до 30 млн рублей по льготной ставке без справки о доходах и поручителей.
Самые читаемые
Ещё
