Кредитование — одна из основных функций банков. Для того, чтобы идентифицировать клиента и определить его точную платежеспособность они предусмотрели процедуры автоматического скоринга и ручного андеррайтинга. Для оформления кредита обязателен оригинал паспорта. Однако вопрос возможности получения кредита по копии паспорта вызывает много обсуждений и спекуляций. В материале НКБ попробуем во всем разобраться, опираясь на законодательство РФ.
Согласно ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации доходов, которые получены по мошенническим схемам», кредиторы обязаны идентифицировать своих клиентов. Причем идентификация включает в себя процедуру запроса оригиналов документов или их нотариально заверенных копий.
Важно подчеркнуть, что нотариально заверенная копия паспорта представляет собой легитимный документ, который может использоваться в ситуациях, когда предоставление оригинала невозможно. На практике, банковские учреждения избегают сценариев, в которых за основу идентификации берется ксерокопия.
Рассмотрим конкретные причины, по которым кредит по ксерокопии паспорта получить нельзя.
Подлинность документа. Ксерокопия не дает возможности проверить подлинность и актуальность документа, поскольку любые изменения (например, пометки о наложении штрафных санкций, смене имени или утере) могут быть сделаны только в оригинальном документе после соответствующих процедур.
Потеря или аннулирование паспорта. Если паспорт был утерян или аннулирован, ксерокопия не позволит выявить этот факт при оформлении займа.
Риск мошенничества. Использование ксерокопий увеличивает риск мошеннических действий, так как злоумышленники могут попытаться оформить кредит на чужое имя, имея лишь копию паспорта.
Устаревшие сведения. Ксерокопия может быть сделана давно и не содержать важных данных, таких как информация о текущем месте регистрации, семейном положении или судимости.
Из вышеизложенного следует вывод: кредит на основе ксерокопии паспорта на общих условиях получить нереально. Банки требуют наличие паспорта оригинала для идентификации клиента. В исключительных случаях принимают нотариально заверенные копии паспорта, но и это встречается крайне редко и зависит от внутренних правил и политики конкретной кредитной организации.
Вопрос получения займа по копии паспорта волнует многих граждан, особенно тех, кто предпочитает совершать финансовые операции онлайн, уменьшая количество личных встреч в банках и МФО. В цифровую эпоху возможности удаленного получения финансовых услуг стремительно растут. Но остается ли место для злоупотреблений и как на самом деле обстоят дела с получением займа по копии паспорта?
Ситуация изменяется, когда дело касается онлайн-сервисов. Все чаще МФО позволяют клиентам оформлять займы удаленно через интернет.
В этом случае просят указать серию и номер паспорта.
Требуются сведения о регистрации.
Часто запрашивают второй документ на выбор.
В некоторых случаях клиентам предоставляется возможность загрузить сканы документа. Но это не означает, что процедуру можно пройти, имея только копию.
Даже МФО проводят тщательную проверку предоставленных данных, включая запрос информации из государственных баз, чтобы удостовериться, что паспорт является действующим и принадлежит именно тому человеку, который подает заявку на кредит. Системы идентификации позволяют обнаружить попытки мошенничества, а защита данных клиента находится на высоком уровне. И получить заем по паспорту можно в том случае, если документ действительно зарегистрирован в базе МВД.
Часто для подтверждения своей личности клиенту придется пройти дополнительные процедуры верификации. Наиболее распространенный вариант — подтверждение карты. Он представляет собой перевод небольшой суммы денег с банковской карты, которая уже идентифицирована в банке на имя владельца - то есть карта должна быть именной. Такие меры позволяют с большой долей уверенности гарантировать, что заем оформляется на владельца паспорта.
Несмотря на кажущуюся доступность займов онлайн, мошенникам не так просто использовать чужие данные. Получение денег по займу возможно только на реквизиты, принадлежащие владельцу паспорта. Системы денежных переводов, банковские карты и электронные кошельки требуют личную идентификацию, и без нее невозможно получить доступ к средствам. А если деньги нужно снять лично в кассе банка или МФО, требуется личное присутствие владельца документа. Именно по этим причинам мошенники не могут использовать только копию паспорта, чтобы оформить кредит и снять деньги.
Однако не стоит забывать о возможности сговора мошенников с сотрудниками банка или мелкими МФО, поэтому стоит время от времени проверять кредитную историю на предмет оформленных на вас кредитов или запросов к ней.
Также вы можете установить самозапрет на кредиты, чтобы обезопасить себя. Редакция НКБ публиковала материал об этом в рубрике Банк Знаний.
При оформлении займов, банки часто требуют второй документ на выбор.
СНИЛС;
удостоверение;
водительские права;
временное удостоверение;
студенческий билет;
загранпаспорт.
удостоверение сотрудников силовых ведомств.
Но получить заем только по одному из этих документов не получится. Заемщику в любом случае придется предъявлять паспорт, чтобы оформить заем. Эти документы используются в качестве дополнительных сведений, которые нужные кредиторы для того, чтобы убедиться в личности заемщика. Но временное удостоверение — исключение, так как выдается гражданам при замене старого документа.
Самые читаемые
Ещё
